明略数据用机器学习技术助力金融反欺诈升级

11月24日，明略数据董事长吴明辉在《金融电子化》互联网金融发展战略研讨会上，就大数据创新如何应对金融反欺诈，以及明略如何应用大数据技术解决反欺诈问题，与来自全国各地金融行业的350余位与会代表进行了分享。结合自身强大的技术优势，以及在各行业的广泛实践，明略数据利用大数据创新技术，助力金融反欺诈升级。面对互联网环境下层出不穷的欺诈模式，明略数据突破传统风控模式，利用“在线实时决策+离线机器学习”的方式，将反欺诈风控前移，并利用机器学习的方式将积累规则的模式升级到与专家经验与机器学习结合，帮助金融机构实现高效实时反欺诈。做到金融欺诈“魔”高一尺，大数据创新“道”高一丈。

严厉打击金融诈骗，成为行业首要任务

2016年，十二届全国人大四次会议上李克强总理连续三年谈及互联网金融，并在“2016年重点工作部分”称：“加快改革完善现代金融监管体制，实现金融风险监管全覆盖;规范发展互联网金融;严厉打击金融诈骗等违法犯罪活动”，由此可见，国家对于防范金融风险的重视程度也前所未有地提高。

2016年9月30日，人民银行印发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，中国人民银行副行长范一飞在出席相关会议时也表示，由于互联网的虚拟化、支付服务的移动化、参与主体的多样化，支付风险呈现蔓延速度快、隐蔽性强、潜伏期长、外溢效应明显等特点，银行需要与公安机关、工信部等部门合力构建电信网络欺诈风险管理体系，寻求风险管理效能最大化，将风险防控关口前移，建立健全涵盖事前、事中、事后的支付风险防控体系。

金融业未来的定位是在“互联网+金融”的框架下，大数据等技术必将不断引入金融业的各类应用场景中，从而彻底改变金融业传统模式。在新型模式下，如何高效、准确地应对金融行业中从线下到线上，从单点到海量并发，从人工到自动化程序化各方面的欺诈升级，是每个金融机构都面临的难题。

明略数据通过机器学习创新实践，

明略数据大数据金融反欺诈升级方案，实现四方面的大数据技术创新：海量多源异构数据处理技术创新更准确识别欺诈行为;线上渠道实时反欺诈技术创新更快应对欺诈行为;关联关系挖掘技术创新更深入研判愈发复杂的欺诈场景;人工智能技术创新更灵活挑战不断翻新的欺诈形式。

基于四方面的大数据技术创新，明略数据帮助金融机构迅速丰富反欺诈的数据来源和监控模型，快速、高效对数据进行多重处理分析，建立数百个实时反欺诈规则及模型，结合当前用户特征数据实时识别欺诈风险，完善风控链条，将风控前移。同时，基于账户信息、信贷信息、行业信息等数据建立知识图谱，可以对显性或者隐性的关联性风险进行预警，对资金流、风险的传导进行判断，从而寻找到潜在的风险行业和欺诈客户。

明略数据利用机器学习技术，结合行业专家经验智慧，建立具有自学习和优化功能的反欺诈和风控模型，并实时向银行交易监控系统、处置系统输出决策结果，并回馈完善模型，可以更快识别不断更新的欺诈模式，结合人脑智慧，帮助金融行业实现反欺诈升级。做到金融欺诈“魔”高一尺，大数据创新“道”高一丈。

明略数据金融反欺诈实践案例

明略数据为某大型国有银行信用卡中心建立实时反欺诈系统，通过构建反作弊模型、实时计算、实时决策系统，应对线上渠道产生的虚假账号、伪装账号、异常登录、频繁登录等新型风险和欺诈行为。在数据量的处理上达到历史数据60TB，增量数据1,500万条/天。利用分布式实时数据采集技术和实时决策引擎，处理海量高并发线上行为数据，识别恶意用户和欺诈行为，并实时预警和处置，通过引入机器学习框架，对海量数据进行分析、挖掘构建并周期性更新反欺诈规则和反欺诈模型。

明略数据在某全国性商业银行信贷业务风险分析预警项目中，建立了信贷客户风险关系图谱和行业风险图谱，在对地域、行业等多维度进行细分后，输出优质不良客户特征分析及预测模型，通过关联关系挖掘等技术，实现了对潜在风险行业和风险客户的预测，以及对欺诈客户的预警等功能。

明略数据希望将大数据技术创新与金融行业业务紧密结合，为金融行业提供智慧的“反欺诈系统”，帮助每一位业务人员提高风控效率，提前半步预见风险，让欺诈无所遁形。

关于明略数据:

明略数据是一家具有自主知识产权的大数据创新科技公司，致力于将大数据技术商业化，用科技成就客户价值，实现数据到智慧的转换，支持各行业实现转型升级。

明略数据通过安全大数据平台MDP承载复杂的数据治理成信息，再经过数据关系关联挖掘产品SCOPA找到业务规律形成知识与洞察，最后使用分布式挖掘系统DI将经验转化为智慧，实现明略独特的挖掘复杂数据价值的能力。截至目前，明略数据已成功在政府、公安、金融、税务、制造等行业落地项目，在安全可靠的环境下，为客户提供最具技术挑战性的大数据整体解决方案。明略数据是红杉中国在中国公共安全领域投资的第一家大数据企业。

明略数据，核心理念在于，利用数据的连接性，挖掘数据间的关系，激发大数据的真正价值，从而创造一种人脑智慧和计算机智能“共生”的关系，发挥两者各自的特长，帮助中国及中国企业解决实际的、困难的、最重要的发展问题。