双十一难忘记：一个普通电商人对于发展的困惑与纠结

2016年的双十一刚刚结束，几家欢喜几家愁。双十一销售额突破1207亿元，消费大升级电商依然展现出来巨大的市场潜力，如果维持当前的增长速度，到2018年，预计电商市场的交易规模将达到27.5万亿。对于任何一家中小电商而言，如何在消费大升级背景下获得红利，是当下必须要认真面对的问题。

电商发展是好的，可是未来总很困惑

张扬是一家中小电商的运营人，今年的双十一他有颇多的遗憾。张扬所售卖的衣服今年非常的畅销，一度在双十一前卖断了货，张扬本来想订购更多，但是却面临供货商的涨价，价一涨张扬可供周转的资金就变少了，衣服一旦供货不够，就会丢失客源。做淘宝和天猫的都知道，商品在购买后，会有7-15天的账期，而对于张扬而言，今年的双十一特别纠结，总是想各种办法缩短账期，可以效果并不明显。一方面是缺货，一方面是本来凭借着好口碑可以上更多的推广渠道，用更先进的工具进行营销管理，当然最重要的是张扬觉得自己的创始团队的经验还是太弱需要引入更高级的人才。

一个发展中的中小企业，大家都会遇到的几个共性问题是：货源供应资金不上、推广资金和工具不足、资金周转不足、人员资金投入不足，核心提炼是当具备了草船借箭的能力后，没有遇到资金的东风，而这一最现实的问题成为了中小企业无法变大的关键。

资金是电商人的生命线，而却限制重重

任何企业的发展期，都离不开钱的推动，特别是对于很多没有家庭背景的创业者尤为重要，资金成为了一个电商企业非常重要的生命线。而张扬其实也想了很多的办法，比如找银行贷款、信用卡分期、P2P公司、互联网小贷等，但是问题重重让中小电商非常纠结。

纠结一：看似选择的金融产品多但是其实都局限于流水。不管是阿里还是腾讯，很多的互联网微贷都是以卖家的交易额作为信贷的基准的，而对于中小卖家而言，有限的授信贷款比如首笔3000元对于中小企业的发展是没有什么帮助的。互联网贷款看似比线下贷款更宽松和及时，但是所受的限制其实是网贷无法满足一般用户的核心。

纠结二：传统电商贷依然慢而长。传统的电商贷基于流水和资产抵押的双重形式，给予中小卖家的贷款额度更高，也更人性化。但是有一个非常致命的缺点是，通过率不高，会存在时长较长的情况，当钱下来的时候，用来帮助解决电商本身问题的钱都变得没有价值，最后传统贷款的费率也相对较高，在电商低毛利的情况下，其实是非常不利的。

纠结三：信用卡的利率太高。信用卡强调的是高频低消费，这有一个致命的缺点是，无法申请较为大笔的资金，让电商人选择会比较焦虑，一旦陷入会陷入长期无法偿还的情况，过高的利率条款对企业经营的自身没有任何的积极推动的效应。

电商现在的高效发展的环境，80%的中小企业电商对于资金的需求是金额小、期限短、频度高、需求急迫，而这一个性话的需求对于传统的金融机构来讲，是会有比较大的困难的，因为繁琐的审核和签字，是资金要快速流动起来非常大的一个难题。互联网金融看到这一痛点后，进行了非常重要的创新，帮助中小电商发展。

互联网电商金融有腾讯「微粒贷」和阿里的「网商贷」、钱鼓鼓的「电商贷」，目前主流的这三家，放款速度都是极快的，在资料齐全的情况下，无需抵押，进入界面之后只需点击两三步就能申请贷款，在平台收取到贷款请求之后，就会快速放款。目前三家有一定的区别，微粒贷还没有全部开放，网商贷的审核和金额会相对比较严格，电商贷授信额度根据所绑定店铺的经营状况，条件是：有稳定并持续经营流水半年以上、月均3万或年累计销售36万等以及结合申请人的历史信用情况为基础给借款人的信用评定等级给予授信。

需要提醒大家的是，目前腾讯「微粒贷」的日利率在0.05%左右，最高30万元借款额度;「网商贷」的日利率在0.04%左右，最高50万元借款额度;钱鼓鼓的「电商贷」每日利息低至万分之4，最高授信额度为50万;三家在还款上也有一定的差别，「微粒贷」按日计息随借随还，网商贷提前还款产生3%本金的服务费，电商贷90天内贷款随借随还。

消费升级之路，是未来每个电商人都值得期待的美好未来。但是需要提醒大家注意的是，一家发展中的电商企业，在每个关键的发展环节都或多或少的资金需要，发展的路上一定要把握好钱这个关口，在人才、货源、销售三个方面全面发力，互联网金融给大家如此多元化的选择空间，确实为电商更快速和有序的发展带来了可能，也希望大家在大家可以根据自己的情况合适的选择，在未来的这场战役中不战而胜。

你是卖家吗?你怎么过的这个双十一?