严厉打击电信诈骗 携手共创和谐支付

随着互联网的普及，支付圈逐渐形成一种“百花齐放”的态势，新型支付方式层出不穷。在为广大消费者提供各种新鲜感与便利性的同时，安全隐患日益突出。如何打击电信网络新型违法犯罪，已成为民生热点。在中国人民银行的领导下，各家银行都在不断探索打击电信诈骗的有效途径。《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称“通知”)的公布，为银行提供了更明确、更清晰的指引。

广东华兴银行一直紧跟中国人民银行的步伐，秉承“以客户为中心，优惠、便捷、安全并重”的支付服务理念，坚持做好支付结算各个环节的把关工作，重点防范事前风险，着力于加强账户实名制管理、加强转账管理、健全紧急止付和快速冻结机制等方面，力求“将犯罪扼杀在摇篮里”。

一、加强账户实名制管理

通知进一步明确了账户开户的数量、涉案账户的处理、违法开户的惩戒等方面，从事前、事中、事后，全流程完善个人账户的管理机制，使开户风险最小化，使银行在处理冒名开户等问题的情况下有章可循、有法可依。

自《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)实施后，广东华兴银行从系统建设、业务管理多方面推进个人银行账户分类管理。

(一)系统建设方面。及时进行现有账户体系的梳理、三级账户系统的改造、账户管理办法的更新。

(二)业务管理方面。一是严格把控开户环节，截至目前，已成功拦截10起虚假开户事件;二是高度关注涉案账户，及时组织业务自查及专项检查;三是定期组织证件反假等技能培训，提高柜员们对电信诈骗手段的认识。

加强账户实名制管理具有重大的意义。从银行层面讲，可减少管理资源的浪费，减轻买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户的现象，降低开户风险。从客户层面讲，可按需开立不同类型的账户，掌握资金管理的主动权，实现“精细化账户管理”。

二、加强转账管理

资金隐患往往发生在转账环节，通知制定了系列加强转账管理的新规定，包括要求提供转账时间选择、调整ATM转账的到账时间等。

(一)要求提供转账时间选择

通知要求各家银行为客户提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。电信诈骗的一个特点便是快速转移资金，这项规定在一定程度上降低了资金隐患，同时更好地满足了客户多层次支付服务需要。客户可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间，对于急需资金的，可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求，可以选择普通到账或者次日到账。

(二)调整ATM转账的到账时间

电信诈骗大部分是通过ATM转账完成的，为最大限度阻断了诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，通知要求将ATM转账调整为资金在24小时后到账，还要求各家银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示，通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒，在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。

自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。客户若有紧急需求，可选择网上转账等其他更快捷的方式完成。这项规定有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前。

广东华兴银行近年来一直在不断地提升转账服务，除为客户提供多种转账优惠之外，更注重客户的转账体验，后续将根据通知规定，进一步完善系统建设及业务管理等内容，确保客户在享受便捷支付结算服务的同时，最大限度地保障资金安全。

三、健全紧急止付和快速冻结机制

通知要求各家银行理顺工作机制，按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。

广东华兴银行已于2016年7月22日接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，并建立定期汇报机制，安排专人跟进并反馈平台的运行情况。

其次，完善协助有权机关查询、止付、冻结和扣划的工作流程，制定相关管理办法及操作指引，采用总分联动的方式，即“由总行下发操作文件、分行执行操作步骤”，积极配合有权机关进行相关操作。

同时，高度关注被查询、冻结、扣划的账户，及时组织相关业务检查，收集相关账户信息，总结账户开户、交易特点及性质，分析相关账户共性及异常之处，开展案例分享会，提高柜员们对类似事件的警觉性。

“打击电信诈骗，人人有责”，电信诈骗仍存在很多未知的手段及危害，广东华兴银行会继续积极开展打击电信诈骗的相关工作，为创建和谐的支付环境贡献一份力量。