3月30日,晋商银行发布2021年业绩报告。报告显示,晋商银行资产总额突破3000亿元,跨入中等城商行序列。
营收方面,2021年该行实现营业收入53.91亿元,同比增加10.74%,增速达到近四年新高。
相较于营收的强势增长,晋商银行的净利润增长略微“逊色”,增速仅为6.9%,主要原因为该行的营业支出、资产减值损失增速高于营业收入增速。此外,记者注意到,该行盈利能力有所弱化。
值得一提的是,晋商银行营收、净利双增的同时,该行的房地产业、建筑业贷款违约风险大幅上升。
年报显示,该行房地产业不良贷款余额由0.29亿元升至9.19亿元,暴增3068.97%;该行业不良贷款率由年初的0.28%增至10.29%,大涨10.01个百分点;建筑业不良贷款余额由23.6亿元升至366亿元,暴增1450.85%;该行业不良贷款率也由年初的0.48%增至9.52%,大涨9.04个百分点。
晋商银行的资本充足水平表现也难言理想。虽然资本充足率较年初增加0.3个百分点,但是核心一级资本充足率、一级资本充足率,均较年初减少0.62个百分点。
营收增速创四年来新高
截至2021年末,晋商银行资产总额突破3000亿元,跨入中等城商行序列。总资产为3032.92亿元,较年初增加323.48亿元,增幅11.9%。其中发放贷款及垫款总额1557.41亿元,较年初增加196.36亿元,增幅14.43%。
具体来看,公司贷款总额、个人贷款总额增幅均呈两位数增长趋势。公司贷款总额增至979.72亿元,增幅16%;个人贷款总额增至268.72亿元,增幅21.9%。
公司贷款增加的主要原因为晋商银行发放的流动资金贷款、固定资产贷款增加。
具体来看,流动资金贷款由年初的558.20亿元增至610.20亿元,增幅达9.3%。该行解释为,集团坚持服务实体经济,践行绿色金融、普惠金融的发展理念,有效增加信贷投放。
固定资产贷款由年初的268.94亿元增至320.57亿元,增幅达19.2%。对此,该行表示,集团全力支持山西能源转型发展,加大国资国企改革、政府重点项目和园区建设等的信贷投放力度。
个人住房按揭贷款、信用卡余额强力拉动了晋商银行个人贷款总额的增加,其中,个人住房按揭贷款由143.41亿元增至186.88亿元,增幅达30.3%,信用卡余额由38.58亿元增至44.43亿元,增幅为15.2%。
2021年晋商银行的营业收入再次突破50亿元。据记者梳理,最近5年,该行营业收入仅在2019年略高于50亿元,为50.89亿元。2021年该行实现营业收入53.91亿元,同比增加10.74%,与2018年增速8.07%、2019年增速7.07%、2020年增速-4.34%相比,该行2021年营业收入增速也达到近四年新高。
晋商银行营业收入的增长得益于利息净收入、手续费及佣金净收入增长的拉升。利息净收入为35.54亿元,较年初增加3.3%;手续费及佣金净收入为7.65亿元,较年初增加7.4%。此外,交易收益净额3.02亿元,虽占比仅5.59%,但较去年的亏损1.20亿元,增加了4.21亿元。
晋商银行2021年实现净利润16.79亿元,同比增长6.9%。该行净利润增速较缓的原因在于,营业支出增速、信用减值损失增速均高于营业收入增速。
具体来看,营业支出由年初的18.24亿元增至20.71亿元,同比增加13.5%;信用减值损失由年初的14。53亿元增至16.53亿元,同比增加13.8%。而营业收入的增速仅为10.7%,两相抵消下,净利润的增速放缓至6.9%。
2021年晋商银行盈利能力下滑。该行净利差由年初的1.59%降至1.47%,减少了0.12个百分点;净利息收益率为1.43%,较年初的1.54%减少了0.11个百分点;平均总资产回报率由年初的0.61%降至0.58%,减少了0.03个百分点。
房地产、建筑业不良贷款余额暴增
资产质量方面,晋商银行不良贷款率与去年持平,为1.84%,但潜在不良压力增加。不良贷款余额为28.59亿元,较年初增加3.50亿元,增幅为13.94%。拨备覆盖率由年初的194.06%降至184.77%,减少了9.29个百分点。
但值得注意的是,该行的关注类贷款总额由28.91亿元增至85.97亿元,增幅197.35%。该行解释称,主要受房地产政策、疫情和经济大环境影响,房地产业、批发零售业和制造业贷款分类下调。
房地产贷款违约风险增加在晋商银行的不良贷款中亦有所体现。在按行业划分的公司客户不良贷款分布情况中,该行房地产不良贷款余额由0.29亿元增至9.19亿元,暴增30倍有余,不良贷款率也由年初的0.28%增至10.29%,大涨10.01个百分点;而与之相关联的建筑业不良贷款余额由23.6亿元增至366亿元,暴增14倍有余,不良贷款率也由年初的0.48%增至9.52%,大涨9.04个百分点。
资本金方面, 2021年晋商银行的核心一级资本充足率、一级核心资本充足率均为10.10%,较年初减少0.62个百分点;资本充足率为12.02%,较年初上升0.3个百分点。该行表示,核心一级资本充足率、一级核心资本充足率下滑,为加大信贷投放力度,风险加权资产增加所致。
后续晋商银行将会如何发展?能否合理有效地解除房地产业、建筑业的不良贷款风险?记者将会持续关注。
内容来源: 洞见财经
作者:谢奀国 王琼
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